【繼續做多三類個股】大盤在整理後仍有繼續上行再創反彈新高的大概率，建議繼續持股，做多個股行情，重點關註三季報業績優良標的外，可關註近期資金介入較深的醫療保健以及整理中的新能源汽車產業鏈個股。
【今日小結】
今日，兩市雙雙低開， 開盤後中小創一度表現，帶動深成指上行，但權重股表現較弱，指數始終未有較好表現。此後，煤炭等資源股持續走弱，指數回落中翻綠。午後，股指繼續走低，盤中一度出現跳水，但保險板塊盤中拉升展開護盤，指數尾盤止跌回升，並強勢翻紅。
【明日策略】
全天看，金融股小幅護盤下，題材股大幅分化，指數低開迎來整理。盤面上，保險板塊帶領金融股展開護盤，而煤炭、有色等資源股大跌拖累指數表現。此外，新能源汽車、醫療保健的走低也是題材股分化的主要原因；消息上，中國9月新能源汽車銷量同比增加79.1%。政策驅動以及消費需求下，新能源汽車持續收益，相關上市公司股價還有表現的大概率；技術上，股指短期均線多頭排列，近期成交量溫和釋放，仍有上行的基礎和動能。總體上，節後跳空上行下，指數已經迎來新的表現空間。在缺口遲遲未能回補下，做多熱情雖有顧慮，但情緒並未減弱。近期，包括IMF等紛紛上調我過未來經濟預期，而國內經濟數據穩重向好，企業盈利持續回升，市場向好環境基礎良好。此外，北上資金在節後大肆介入，白馬股等再次走高下個股做多力度持續。因此，大盤在整理後仍有繼續上行再創反彈新高的大概率，建議繼續持股，做多個股行情，重點關註三季報業績優良標的外，可關註近期資金介入較深的醫療保健以及整理中的新能源汽車產業鏈個股。
【操作關註】
繼續保持5成倉位，20%中長線，以藍籌股為主，30%小盤題材股。
【延伸閱讀】
新興市場盈利顯著改善 外資加速增配A股
全球金融危機以來，中國股市最突出的特點就是“學習”：研發費用的增幅是收入增幅的7.4倍。野村認為，研發投入將是投資未來的方式。
隨著A股正式納入MSCI(明晟)，如今外資也正在以一個全新的視角來看中國。
近期，野村證券在最新發佈的年度旗艦策略報告中指明瞭A股對於外資的吸引力和發展潛力所在——研發占比不斷提升、產業整合潛力大、金融股價格被明顯低估。
野村證券大中華區研究主管劉鳴鏑對第一財經記者表示，通過對中國、印度、日本、美國進行對比分析，並研究3400傢中國非金融上市公司(涵蓋A、H、美股)，隨著諸多改革措施的推出，包括國企改革、供給側改革，這些發展會推動更多產業整合，混合所有制改革會改變和提升中國非金融板塊的ROA(資產回個人小額信貸報率)和ROE(股本回報率).
對於2017年第四季度，該機構進一步下調“iPhone貿易”概念，並下調互聯網敞口，維持金融股權重，新增醫療和消費品，在房地產和科技板塊轉向更高的風險回報。
就今年短期而言，荷寶中國首席投資總監繆子美對記者表示，比起美股，今年盈利顯著改善的新興市場將會跑贏，且在弱美元周期下，資金將會持續流入新興市場，“仍然看好2017年下半年的中國股市，歷史顯示，MSCI中國指數表現好於新興市場指數，隻有過去三年例外，但現在已經重返趨勢。”
海外敞口小
眼下，全球貿易增速不斷下滑、地緣政治風險頻發，目前看來，上市公司的海外敞口小，似乎意味著更為穩定。
相較於海外，中國股市是國內經濟增長的更為純粹指標。中國總體出口占GDP的20%，但中國上市公司的海外銷售比例很小，隻占MSCI中國、滬深300指數的10%，而美國上市公司的海外銷售則占美國標普500指數的43%。日本上市公司的海外銷售占日經225指數的53%，印度上市公司的海外銷售占Nifty指數的31%。
機構認為，盡管日本、美國、印度等經濟體都被認為是國內經濟驅動，但事實上主要上市公司都嚴重暴露於海外收入。相比之下，中國上市企業的國內敞口最大。
研發投入上升
全球金融危機以來，中國股市最突出的特點就是“學習”：研發費用的增幅是收入增幅的7.4倍。野村認為，研發投入將是投資未來的方式。
其實，中國的互聯網行業一直是研發銷售比的領頭羊，而科技、汽車和汽車零部件、工業、醫台南信貸 利率 試算療等也在迅速追趕。醫療行業的研發銷售比為1.9%，仍然落後於印度(6.6%)、日本(7.1%)和美國(5.3%)。野村醫療行業分析師認為，中國的新藥研發費用與全球同業相當，例如恒瑞醫藥、國藥集團等的研發銷售比高達9%~11%。
野村也發現，中國上市公司樣板在金融危機後的幾大變化。首先，絕對研發投入(美元計價)從2018年以來翻瞭13.7倍，研發/銷售比從0.2%升值2016年的1.8%。2013年上市公司總營收上升，研發投入上升對此有所貢獻，因為研發實力將強化企業定價權。
其次，企業產生現金流的能力有所改善。企業自由現金流從2011年的低點6710億元人民幣升至2016年的7510億元人民幣。相應地，EBITDA(計利息、稅項、折舊及攤銷前的利潤)從2013年開始上升。而債務/EBITDA也於2015年見頂。
產業整合提升ROE
相比起歐美國傢，中國的產業整合度遠遠不足，而這也是未來A股ROE(凈資產收益率)提升的潛力所在。
劉鳴鏑認為，產能過剩企業，尤其是中/上遊板塊的資產周轉率(銷售收入總額/資產平均總額)和凈利潤率都較低的企業，是造成中國非金融股低ROA(資產回報率)和ROE的原因，預計國企改革將會提升行業龍頭的ROA和ROE.
就全球經驗來看，隻要沒有再融資問題，適度負債或加杠桿將會使得企業ROE最大化。
對於此輪中國去杠桿進程，外資的態度較為積極，認為去杠桿將大大降低中國未來的系統性風險，但機構也希望這輪中國的去杠桿進程不會過度抑制企業的負債能力。
金融股價格被低估
就行業來看，相較於其他幾個國傢而言，中國金融企業具有最好的ROE，但股價卻是最為低估的。這在外資看來，也是潛在的投資機遇。
由於過去境外投資者考慮到宏觀金融風險、不良率等問題，金融股普遍存在較大折價，而互聯網科技企業的估值則相對合理。監管層也強調金融部門應該從監管套利向服務實體經濟轉型。
2017年上半年間26傢上市銀行數據顯示，銀行的貸款增速從2016年上半年的10.7%上升至2017年上半年的12.4%。凈息差從2016年上半年的2.4%降至2017年上半年的2.2%。不良率穩定在1.74%的水平。
野村測算瞭中國上市公司的PB(市凈率)和ROE，並將其與美國、日本、印度上市公司對比，中國互聯網和科技行業似乎還要更高一些，其他非金融部門則居中遊，而中國銀行股的價值被大大低估。
“四季度各類改革預計將會陸續出臺，包括國企改革加速等預期，改革執行的一貫性和質量都會自上而下地獲得改善，這些都會支持投資者對中國經濟的信心，因此中國銀行股的風險溢價也會相應下降。”劉明鏑表示。(來源：第一財經日報)
秋收行情啟動在即 看看誰是A股的業績新王者！
聽說王者榮耀團隊發瞭120個月的工資，昨天的朋友圈回響起一片咽唾沫的聲音……
其實想想也沒什麼，不就是十倍年薪嘛？A股有一大票公司還賺瞭十倍的利潤呢！
別問我這兩者之間有什麼關系，人傢發獎金跟你又有啥關系？一個正經股民，好好挖票才是正經。
今年的A股乃是業績當道
三季報本周揭幕
秋收行情啟動在即
誰是A股的業績新王者呢？
最新數據顯示，目前滬深兩市共有1430傢公司發佈瞭三季度業績預告，其中預告凈利潤增幅翻倍的公司共有254傢，增幅超5倍的有55傢，增幅超過10倍的有28傢。
三季報預告凈利潤增幅前十
數據截至10月11日
這254傢業績翻倍的公司
堪小額貸款 ptt稱A股的王者榮耀~
您厲害，您賺的多！
從所屬行業來看，化工、機械設備和電子行業的個股數量最多，分別有39隻、30隻和27隻，合計占比接近四成。從市盈率來看，超預期的業績壓低瞭估值，有34隻個股三季報後的動態市盈率將低於20倍，而其年內的股價平均漲幅已達30.23%，更有9隻個股的動態市盈率將驟降至個位數，而其年內的股價平均漲幅已達38.01%。
三季報後動態市盈率將低於10倍的9隻個股
數據截彰化小額借貸至10月11日
其中，麗珠集團最新動態市盈率為35.19倍，其三季報預計累計凈利潤下限為42.29億元，據此計算市盈率將驟降至為5.49倍。
健康元最新動態市盈率為30.93倍，其三季報預計累計凈利潤下限為19.6億元，據此計算市盈率將降至6.17倍。
三鋼閩光最新動態市盈率為13.06倍，其三季報預計累計凈利潤下限為22.41億元，據此計算市盈率將降至7.2倍。
此外，*ST華菱、韶鋼松山、恒源煤電、珠江控股、安陽鋼鐵、新鋼股份等個股三季報後市盈率也將跌至10倍以下。
從歷史經驗看，三季報行情歷來是重要的市場熱點，隨著三季報披露的展開，績優股、高成長股有望成為市場的焦點。與此同時，不少先知先覺的資金已經開始在三季報績優股搶籌。
從國慶節前一周至今的資金流向來看，區間凈主動買入額超過1億元的有9隻個股，9個交易日的平均漲幅達到7.81%。
節前一周至今凈主動買入額超1億元的9隻個股
數據截至10月11日
隨著三季報披露的陸續展開，投資者對績優股關註度的升溫，市場熱點或向三季報預喜股轉移，業績超預期或者出現反轉的上市公司將迎來投資機會。在當前背景下，有估值優勢以及業績確定性較高的成長股顯然更容易獲得主力資金的認可。
華泰證券認為，10 月份是三季報集中公佈的時間，建議關註三季報披露以便對全年業績有更好把握。目前缺乏業績支撐的概念板塊漲幅較大，風險較高，參與意義不大。建議關註業績與估值合理匹配的個股，以及三季報超預期品種。
中信建投也指出，近期一些公司發佈三季度業績大幅預增的公告之後，受到市場的追捧，接下來市場炒作三季報預增概念會大大增加。(來源：中國證券報)
四季度該買啥？十位大佬手把手教你下一步該如何投資
“十一”黃金周，海外股市一片“歡騰”。港股創下10年來新高，美國股市更是延續著8年多來的大牛市。A股市場的投資者，對於四季度開局，多瞭幾分期待。
記者對來自公募、私募以及QFII的京滬深三地10位資深投資人進行瞭深入采訪。在他們眼中，股票市場仍然最具吸引力。談及投資“攻略”，積極佈局龍頭股，正成為資深投資經理們掘金的普遍策略。具體到佈局方向，大金融、大消費依舊是兩大投資主線。此外，生物醫藥、新能源汽車、高端制造等新興成長領域，更是機構的“必爭之地”。
增量資金有望入市
隨著宏觀經濟企穩，企業盈利增長前景向好，市場信心也受到提振。在華商基金投資管理部副總經理李雙全看來，股市賺錢效應將吸引更多增量資金入市。從資金層面看，長安基金投台中各家銀行信貸比較資總監陳立秋也認為，海外資金包括港股通在持續流入A股，A股納入MSCI指數也將帶來長期增量資金。
從企業盈利角度分析，陳立秋發現，自2016年以來，企業盈利回報已經企穩，剔除銀行、石化之後，整體A股上市公司ROIC的中位數首次超過銀行加權貸款利率。2017年上市公司半年報顯示，全部A股凈利潤同比增長16.3%，創近年來新高，這給資本市場提供瞭“源頭活水”。
在圓信永豐基金首席投資官洪流看來，供給側改革的強力推進，不僅消除瞭潛在的銀行壞賬風險，還帶來瞭巨額利潤，大銀行基本面向好；行業估值處於底部的券商板塊，近期融資額不斷提升，接下來利潤將會得到提升。他樂觀判斷，在這些金融權重股的帶動下，市場有望再上一個小臺階。
“在上市公司業績持續增長的推動下，A股市場未來會繼續向上。”信誠盛世藍籌基金經理吳昊認為，國內經濟穩定增長，海外經濟同步復蘇，為各行各業的利潤持續增長創造瞭良好的外部環境，周期品行業在供給側改革推動下盈利穩定，消費品行業受益消費升級持續增長，成長性行業在國傢產業政策引導下也在不斷孕育投資機會。
富敦投資中國股票投資總監朱國慶對今年四季度乃至明年市場均表示樂觀。在他看來，股票市場流動性環境仍然是中性偏樂觀，盡管市場整體可能仍是小幅震蕩的局面，但A股市場存在很多結構性機會。
不過，隨著A股獲利盤的增多，個別基金經理則開始回歸防禦策略。如諾德成長優勢基金經理郝旭東認為，市場短期風險並不大，但波動預計會加大，因為市場指數的基石藍籌股不太便宜瞭，年內接下來的賺錢效應在下降。
龍頭股迎來溢價時代
種種跡象表明，A股市場的龍頭股的估值，正在迎來全面溢價時代。而積極佈局龍頭股，正在成為機構的普遍掘金策略。
在陳立秋看來，首先，龍頭企業將擁有更強的競爭力，從而推動盈利改善。一方面，優質企業市占率不斷上升，定價權更強，研發能力和效率提升；另一方面，優質企業可以比行業多數企業更容易獲得銀行或其他融資渠道的支持。其次，從當前市場看，股票增量都在中小盤，而增量資金需求卻在大藍籌。“這種明顯的結構性差異，就是投資機會所在，中小創不再稀缺，而大藍籌變得稀缺，也是市場出現‘一九’分化的根本原因”。最後，A股納入MSCI，大市值及行業龍頭、高股息、藍籌股標的將直接受益。
從上市公司三季報預告看，部分行業的龍頭公司經歷瞭資金面和成本端的壓力逆勢擴張後，現在領先優勢已經非常明顯，接下來值得重點關註。
吳昊表示，將在三個看好的領域中佈局估值合理的龍頭公司。在消費升級領域，關註企業的公司治理、競爭優勢以及與消費升級主線的契合度；對於符合國傢策略的成長股，關註在產業快速發展過程中，企業是否具備長期勝出的核心競爭力，是否具備應對市場變化的能力，自身資源、戰略規劃與產業政策的契合度，以及能否在投資期限內兌現合理的利潤；對於周期品龍頭，關註公司的估值水平，相對於其資產負債表的修復是否存在顯著的低估，是否能夠對沖掉商品價格波動對企業價值的沖擊。
投資機會多點開花
對於接下來的投資機會，資深投資人普遍看好大金融、大消費。此外，生物醫藥、新能源汽車、高端制造等新興成長領域更是機構“必爭之地”。
陳立秋坦言，首先看好大消費股，主要邏輯是品牌化和渠道雙強，共同推動公司市占率提升，占據規模效應，並且對下遊提價能力強，即使在成本上升的情況下仍能夠保持毛利率和凈利率的穩步提升；其次是大金融股，核心邏輯是從中長期看，“金融供給側改革”利好大銀行和大保險公司；第三是看好受益於供給側改革的周期龍頭股；最後是優質成長股。
吳昊認為，接下來將從以下三方面找投資機會：首先是消費升級帶來的投資機會，其次是符合國傢產業政策方向的成長性行業，包括5G通信、國產芯片、新能源汽車、人工智能等領域，最後是受益於供給側改革的周期品行業龍頭。
值得註意的是，在勞動力成本上升、環保整治及土地成本提升的背景下，中國制造業升級已經成為中國經濟轉型的重要抓手。作為QFII基金的資深投資總監，朱國慶觀察到，不少中國企業已經形成或者正在形成全球性競爭優勢，如風電、光伏、面板等，接下來動力電池企業也有很大的機會勝出。
泰暘資產總經理劉天君則看好消費升級的機會，並積極佈局科技創新，主要邏輯是在當前經濟增速換擋期，房價對居民消費存在明顯的擠出效應，限購政策使得地產銷售和投資增速自高點回落，有助於未來中短期居民的財富流向消費領域。“新一代消費群體對個性化產品的需求提升以及渠道的被動出清，將驅動持續的消費升級，看好高端白酒、免稅店、豪華車、商業地產等受益於消費升級的板塊及科技互聯網等新興領域的投資機會”。
博時基金董事總經理兼股票投資部總經理李權勝則坦言，未來看好盈利基本面進一步強化的行業及個股，如必需消費品等細分行業；在前三季度表現欠佳的行業中，醫藥、旅遊、零售等行業基本面實際上並沒有市場預期那麼差，預計會有一定的表現機會。“考慮到政策紅利因素，看好有望受益的國企改革、‘一帶一路’、土地流轉等投資主題。”
長信基金總經理助理安昀表示，看好消費行業部分個股，例如白酒中的部分二線龍頭，以及部分傢電龍頭股。對於新能源汽車產業鏈個股，盡管行業趨勢很好，但在積累不小漲幅之後，估值較高，需要認真篩選。
安信基金總經理助理、權益投資部總經理陳一峰認為，不少新興行業值得關註，除TMT行業外，生物醫藥、中遊精密制造、新能源等多個領域，未來都有很好的發展前景。“中國在新能源汽車行業具備較強的競爭優勢，產業鏈相關的中小公司會緊密跟蹤；5G也非常看好，通信速度和質量的提升會衍生出很多需求，比如自動駕駛、AR等。”(來源：上海證券報)
- 真實案例講解:被貸款了怎麼辦?什麼是“被貸款”？各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！被貸款是指被他人假冒自己的名義在銀行辦理了貸款。各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！一些人在遭遇此類事件時，往往忍氣吞聲，不知該如何應對。事實上，被貸款了怎麼辦這個問題很好解決，只看你有沒有勇氣拿起武器捍衛自己的合法權益？有權要求認定合同無效【案例一】 2011年10月5日，熊妍購買了一套商品房，當她交完首付，來到銀行辦理按揭手續時，卻遭到拒絕。理由是她曾辦理過三筆貸款，累計金額已達90萬元，各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！不能再貸款了。銀行提供的查詢證明顯示，各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！熊妍於2009年及2010年，在鄰縣一家銀行的確有著貸款記錄，每筆均為30萬元。“我根本就沒有在你們銀行貸過款，各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！怎麼會有如此巨額的貸款記錄？”面對熊妍的質詢，各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！鄰縣銀行卻無動於衷，因為他們知道，這只不過是領導親屬利用私自獲取的熊妍身份資訊辦理的貸款。各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！熊妍有權訴請法院確認三筆貸款合同無效。本案中，銀行領導為了自己親屬的利益，弄虛作假、串通一氣地連續三次利用私自獲取的熊妍身份資訊辦理貸款，各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！客觀上也確已損害熊妍的利益，無疑當屬惡意串通。而《合同法》第五十二條規定：“有下列情形之一的，合同無效：……(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！；……”《民法通則》第五十八條也已規定“惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的”民事行為無效。即銀行與真正貸款人的行為，各家銀行信用貸款條件 職業有優勢！公教信用貸款利率比較公開！從開始起就對熊妍沒有法律約束力。
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- 真實案例講解:被貸款了怎麼辦?什麼是“被貸款”？新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?被貸款是指被他人假冒自己的名義在銀行辦理了貸款。新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?一些人在遭遇此類事件時，往往忍氣吞聲，不知該如何應對。事實上，被貸款了怎麼辦這個問題很好解決，只看你有沒有勇氣拿起武器捍衛自己的合法權益？有權要求認定合同無效【案例一】 2011年10月5日，熊妍購買了一套商品房，當她交完首付，來到銀行辦理按揭手續時，卻遭到拒絕。理由是她曾辦理過三筆貸款，累計金額已達90萬元，新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?不能再貸款了。銀行提供的查詢證明顯示，新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?熊妍於2009年及2010年，在鄰縣一家銀行的確有著貸款記錄，每筆均為30萬元。“我根本就沒有在你們銀行貸過款，新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?怎麼會有如此巨額的貸款記錄？”面對熊妍的質詢，新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?鄰縣銀行卻無動於衷，因為他們知道，這只不過是領導親屬利用私自獲取的熊妍身份資訊辦理的貸款。新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?熊妍有權訴請法院確認三筆貸款合同無效。本案中，銀行領導為了自己親屬的利益，弄虛作假、串通一氣地連續三次利用私自獲取的熊妍身份資訊辦理貸款，新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?客觀上也確已損害熊妍的利益，無疑當屬惡意串通。而《合同法》第五十二條規定：“有下列情形之一的，合同無效：……(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?；……”《民法通則》第五十八條也已規定“惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的”民事行為無效。即銀行與真正貸款人的行為，新北銀行信用貸款比較 台新信用卡借款速度快嗎?從開始起就對熊妍沒有法律約束力。
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- 真實案例講解:被貸款了怎麼辦?什麼是“被貸款”？高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎被貸款是指被他人假冒自己的名義在銀行辦理了貸款。高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎一些人在遭遇此類事件時，往往忍氣吞聲，不知該如何應對。事實上，被貸款了怎麼辦這個問題很好解決，只看你有沒有勇氣拿起武器捍衛自己的合法權益？有權要求認定合同無效【案例一】 2011年10月5日，熊妍購買了一套商品房，當她交完首付，來到銀行辦理按揭手續時，卻遭到拒絕。理由是她曾辦理過三筆貸款，累計金額已達90萬元，高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎不能再貸款了。銀行提供的查詢證明顯示，高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎熊妍於2009年及2010年，在鄰縣一家銀行的確有著貸款記錄，每筆均為30萬元。“我根本就沒有在你們銀行貸過款，高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎怎麼會有如此巨額的貸款記錄？”面對熊妍的質詢，高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎鄰縣銀行卻無動於衷，因為他們知道，這只不過是領導親屬利用私自獲取的熊妍身份資訊辦理的貸款。高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎熊妍有權訴請法院確認三筆貸款合同無效。本案中，銀行領導為了自己親屬的利益，弄虛作假、串通一氣地連續三次利用私自獲取的熊妍身份資訊辦理貸款，高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎客觀上也確已損害熊妍的利益，無疑當屬惡意串通。而《合同法》第五十二條規定：“有下列情形之一的，合同無效：……(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎；……”《民法通則》第五十八條也已規定“惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的”民事行為無效。即銀行與真正貸款人的行為，高雄個人信貸比較 目前玉山銀行信用貸款利率適合一般上班族嗎從開始起就對熊妍沒有法律約束力。
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